Recuperarea creanțelor

 Proceduri legale pentru recuperarea datoriilor

Recuperarea creanțelor este un demers juridic necesar pentru orice creditor care dorește să-și exercite dreptul de a încasa sumele datorate. Indiferent că este vorba despre o persoană fizică, o companie sau un profesionist, cadrul legal oferă o serie de instrumente eficiente pentru valorificarea creanțelor, începând cu notificarea debitorului și până la executarea silită.

Notificarea debitorului și soluționarea amiabilă

Primul pas este întotdeauna o încercare de soluționare amiabilă.Procedura de recuperare este transmiterea unei notificări scrise către debitor. Această notificare, de regulă denumită somație de plată, are rolul de a informa debitorul despre existența datoriei și de a-i oferi un termen rezonabil pentru achitare.Este recomandabil ca această notificare să fie transmisă cu confirmare de primire sau prin executor judecătoresc, pentru a face dovada comunicării în eventualitatea unui litigiu.

Cum se transmite?

• prin poștă, cu confirmare de primire;
• prin e-mail cu semnătură electronică;
• prin executor judecătoresc (somație oficială).

Scopul notificării este evitarea litigiului, reducerea cheltuielilor și deschiderea unui eventual dialog privind plata eșalonată sau stingerea datoriei prin alte metode.

Acțiunea în instanță

Dacă notificarea nu produce efecte și debitorul rămâne în pasivitate, următorul pas este acționarea în instanță. Legea pune la dispoziția creditorului mai multe tipuri de proceduri judiciare, în funcție de natura și valoarea creanței:

1. Procedura somației de plată 

• reglementată de OUG nr. 119/2007 și art. 1013–1024 Cod procedură civilă;
• aplicabilă creanțelor certe, lichide și exigibile (de exemplu, facturi neachitate);
• este o procedură rapidă, derulată în cameră de consiliu, fără martori sau expertize;
• se finalizează cu o ordonanță executorie, fără a fi necesar un proces de lungă durată.

2. Cererea privind valoarea redusă

• se aplică pentru creanțe mai mici de 10.000 lei;
• se judecă în mod simplificat, în scris, fără termene multiple;
• se depune un formular standard, completat de creditor;
• este eficientă pentru cazurile cu probatoriu minim.

3. Acțiunea de drept comun

• utilizată atunci când nu sunt aplicabile procedurile speciale;
• presupune desfășurarea unui proces complet, cu probe, martori, expertize;
• este necesară în cazul creanțelor contestate sau în litigii comerciale complexe.

Titlul executoriu și executarea silită

Odată obținută hotărârea judecătorească definitivă sau un alt titlu executoriu (de exemplu, contract autentic notarial sau bilet la ordin), creditorul poate demara procedura de executare silită.

Aceasta presupune apelarea la un executor judecătoresc, care poate recurge la următoarele forme:

• poprirea conturilor bancare sau a veniturilor;
• executarea silită a bunurilor mobile și imobile;
• sechestrarea bunurilor.

Este important ca întreaga procedură să respecte dispozițiile Codului de procedură civilă, pentru a evita anularea actelor de executare.

Obținerea titlului executoriu

Hotărârea definitivă a instanței sau ordonanța de plată constituie titlu executoriu, în baza căruia creditorul poate apela la un executor judecătoresc pentru a demara executarea silită.De asemenea, unele documente sunt titluri executorii de drept, fără a fi necesară o hotărâre judecătorească:

• contractele încheiate în formă autentică (de exemplu, prin notar public);
• biletul la ordin, cambia sau cecul refuzat la plată;
• contractele de leasing sau de credit bancar.

Executarea silită

Executarea silită este procedura prin care creditorul recuperează efectiv sumele datorate, prin intermediul unui executor judecătoresc. În funcție de bunurile și veniturile debitorului, se pot aplica următoarele forme:

Poprirea

• aplicabilă asupra conturilor bancare, salariilor sau pensiilor;
• banca sau angajatorul reține sumele și le virează către creditor;
• se poate aplica inclusiv terților care datorează sume debitorului.

Executarea bunurilor mobile

• obiecte de valoare, autovehicule, echipamente etc.;
• sechestrarea și vânzarea acestora prin licitație publică.

Executarea imobilelor

• apartamente, terenuri, spații comerciale;
• procedură mai complexă, dar eficientă pentru creanțe mari.

Strategii preventive pentru evitarea neîncasării creanțelor

Pentru a evita situațiile litigioase, creditorii ar trebui să adopte o serie de măsuri preventive încă din faza contractării:

• includerea unor clauze clare privind termenele de plată și penalitățile;
• solicitarea unor garanții reale (ipotecă, gaj) sau personale (fidejusiune);
• folosirea unor instrumente de plată cu valoare executorie (bilet la ordin);
• evaluarea bonității partenerilor de afaceri;
• facturarea automată și urmărirea scadențelor prin softuri contabile.

Recuperarea creanțelor este un proces juridic în care fiecare pas trebuie realizat cu rigoare și conform legislației în vigoare. O abordare profesionistă, sprijinită de consilierea unui avocat și colaborarea cu un executor judecătoresc, poate conduce la recuperarea integrală sau parțială a sumelor datorate, în condiții de eficiență și legalitate.De asemenea, implicarea unui avocat specializat încă din faza notificării poate asigura o abordare coerentă și eficientă în fața instanțelor și organelor de executare.